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银联卡可在全球162个国家和地区使用

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经济观察网:银联“东突西进”
2017-09-04


  “现在我们帮助银行连接网联。”一位银行系金融科技子公司高管向经济观察报记者称,目前正为超过300家合作金融机构接入网联。

  此前,央行发布通知要求“各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作”。

  一边是支付宝、微信支付在线下支付步步为营,一边是网联的横空出世,银联亦在寻求突围——在国内对公支付结算业务和海外市场布局上衔枚疾进。

  对公:单位结算卡

  还记得这样的场景吗?银行网点对公柜台排着长长的队伍,客户们焦躁地等待着办理各种繁琐的业务……随着金融科技的进步、各类移动金融产品的研发和推广,这样的画面正逐渐沦为“历史”。

  中国银联于2014年4月首次涉足企业账户体系,引发了传统的对公业务结算方式的重大变革。8月29日,中国银联助理总裁胡莹表示,目前已有39家银行发行单位结算卡,累计发行1400多万张,跨行交易额超过3万亿元。

  作为商业银行联结客户的纽带,支付结算是银行高度重视的中间业务领域。正如工商银行董事长易会满在2017年中报业绩发布会上所言,“只要有账户的地方,有支付的地方就有银行,因为账户在银行。”

  传统的支付结算模式已无法满足企业交易环节的新型金融需求。虽然“对公账户”和“银行卡”都早已不是新鲜事物,但将二者联结在一起的单位结算卡却为企业的支付结算业务开辟了便捷高效的新通道。

  北京银行董事长张东宁表示,北京银行单位结算卡的推出是金融服务实体企业、支持实体经济的有力举措,更是对商业银行公司业务在经济新常态下的发展方向的积极探索。单位结算卡这一全新结算模式将创新的产品及服务渗透到企业日常生产经营的全流程,助力企业降本增效、持续健康发展。

  实际上,2014年单位结算卡甫一推出,就受到企业的欢迎。企业财务人员认为,它改变了以往对公客户必须要跑到开户行办理业务的流程,客户持卡可在国内任意银联渠道(包括银联ATM、POS机等)进行对公结算业务办理,满足单位客户跨行现金存取、跨行转账汇兑、银联POS消费、跨行账户查询等功能需求,免去了以往到银行网点验印、填支票、排队等繁琐程序,率先实现“就近办理对公业务、7×24小时贴心服务”。

  单位结算卡的优势不限于此,广发银行方面向记者表示,企业在经营过程中,大都遭遇资金闲置、临时资金周转困难等问题。

  针对资金闲置问题,广发银行携手中国人寿发行的“捷算通联名卡”在国内首创对公智能理财服务,实现线上同步开户、自动申购国寿安保鑫钱包货币基金等功能;随时赎回,T+0秒极到账,让企业兼享活期存款的便利和投资的高回报。

  目前,广发银行捷算通卡已成为集结算、财资管理、融资贷款和增值服务四大功能于一体的面对各类企业的综合金融服务平台。其中结算是最基础的服务,财资管理和融资则是解决企业客户更高层次的金融服务需求。下一步将推出虚拟卡和银联版二维码支付功能,为企业创造更便利的无卡化金融交易。

  单位结算卡前景可谓广阔。央行发布的《2017年第一季度支付体系运行总体情况》显示,单位银行结算账户数量小幅增长。截至第一季度末,全国共开立单位银行结算账户5 068.56万户,环比增长2.61%,增速上升0.25个百分点。“可以预见,单位结算卡将成为银行卡领域下一个蓝海。”一家国有大行人士向经济观察报表示。

  更为关键的是,目前支付宝、微信支付等移动支付机构尚未介入这个市场。

  对外:走向国际

  8月28日,银联国际与澳大利亚旅游局在北京签署合作备忘录,未来三年将在银联卡用卡宣传、签证支付便利、旅游信息共享等方面深化合作。当前,澳大利亚近90%的ATM和75%的商户可用银联卡,这些商家中有超过六成支持“云闪付”,消费者可以用手机一“挥”即付,当地最大航空公司——澳航官网也已实现银联卡在线订票。同时,银联国际通过与澳大利亚邮政局合作发行“Load & Go China”旅游卡,为来到中国的澳洲居民提供新的支付选择。

  近年来,银联持续加强海外市场拓展,作为中国银联负责运营国际业务的子公司,银联国际以会员制吸引全球合作伙伴,拓展银联卡境外受理网络,扩大银联卡发行和使用。通过与全球1500多家机构合作,目前银联受理网络已延伸到162个国家和地区,42个国家和地区发行了银联卡。

  同时,受益于“一带一路”倡议的实施,银联与沿线国家和地区正在开展更为紧密的业务和技术合作。据中国银联董事长葛华勇表示,在“一带一路”沿线,银联已在50 多个市场开展业务。其中,哈萨克斯坦80%的ATM和POS终端受理银联卡,预计年内将进一步提升到95%,当地还累计发行超过130 万张银联卡。俄罗斯约34万台POS 终端和4万台ATM支持银联卡,年内受理覆盖率均将大幅提升到80%。阿联酋则已基本实现ATM 和POS终端的受理全覆盖。

  银联一方面拓展传统银行卡市场,一方面在积极筹划新兴支付方式。

  在国内,无卡支付已成为主流的线下支付方式,而在国外大部分市场,仍旧未能推行“二维码支付”等支付方式。不过,这种方式正在改变,“二维码支付”的标准将由银联、visa、万事达卡等卡组织主导。

  7月15日,在中国银联的积极推动下,国际芯片卡及支付技术标准组织(EMVCo)在其官网正式面向全球发布《EMVCo 用户出示二维码模式技术规范1.0 版》(《EMVCo QR Code Specification for Payment Systems:Consumer Presented Mode 1.0》),为二维码支付的全球推广与应用打造了一套各参与方权责明晰、交易风险合理分散、具有全球实施可行性的技术解决方案。

  而在这背后是银联欲在国际二维码支付模式的标准上谋求话语权和决定权。不过,值得一提的是,支付宝、微信也在进军海外支付市场。

  银联突围收效如何值得市场拭目以待。

上一页:《人民日报》时文朝署名文章:打造一带一路银联支付网络

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